CIUDAD DE MÉXICO.- Usar tu dinero de manera inteligente implica crear una base financiera, que te permita vivir tranquilamente a lo largo de las diferentes dificultades que enfrentarás en tu vida. Para crear esa base y tener una verdadera seguridad financiera, te compartimos cinco productos financieros que la Condusef considera básicos para que logres todas tus metas.  Con ellos, podrás tener un año más fructífero y financieramente sano. 1. Cuenta bancaria con tarjeta de débito Es básico que cuentes con un lugar centralizado para que manejes y tengas un control de tu dinero. Para la mayoría de las personas, esta cuenta podría ser la de nómina, sin embargo, si trabajas por tu cuenta o no cuentas con una, el primer paso para comenzar este 2018, debe ser tener una.  Con ella podrás realizar transacciones tanto para tu ahorro, domiciliar diversos pagos (desde luz, televisión de paga, hasta créditos), como para realizar algún tipo de inversión. 2. Fondo para tu retiro Las Administradoras de Fondos para el Retiro (Afore) son instituciones que administran e invierten los recursos que aportan por ley el gobierno, tu patrón y tú, los cuales servirán para pagar tu pensión. Si no estás afiliado al IMSS o ISSSTE, puedes contratar un plan privado de retiro con una aseguradora; o abrir una cuenta individual de ahorro para el retiro en la Afore de tu preferencia. Para elegir una Afore debes tomar en cuenta:  El rendimiento neto que ha tenido en los últimos cinco años, esto te permite conocer las ganancias reales que te ofrece cada una. El servicio que ofrece, algunas Afore te ofrecen servicios adicionales como la posibilidad de consultar tu saldo por internet o realizar transferencias electrónicas a tu cuenta individual. La comisión que te cobrará por administrar los recursos de tu cuenta de ahorro para el retiro, y es el único cargo adicional que te deben cobrar por sus servicios. 3. Tarjeta de crédito Es el único producto financiero que te permite crear tu historial crediticio, sin necesidad de que pague intereses. Claro, todo dependerá de cómo la uses y si te preocupas por pagar la totalidad de tus compras. Es una excelente manera de financiarte a corto plazo y de recibir beneficios –como los puntos, las millas y ciertas promociones o descuentos- a través de lo que adquieras.  4. Seguro  Los seguros son contratos, mediante los cuales una institución se obliga a pagar una cantidad de dinero en caso de que ocurra algún siniestro inesperado.  Entre los más recurrentes, destacan de vida, gastos médicos, y ante los pasados sismos, aquellos para proteger inmuebles. Recuerda que en caso de tener un automóvil, es obligatorio contar con el Seguro de Responsabilidad Civil. Sin embargo, también puedes contratar un seguro adicional de cobertura limitada o amplia que cubre daños por robo y pérdida material. 5. Presupuesto Aunque no es un producto que se ofrezca en una institución bancaria, es la base para que puedas tomar todas las decisiones que tengan que ver con tu dinero, cómo adminístralo, y en cuáles de los anteriores productos utilizarlo. Básicamente es una lista y un balance de tus ingresos y egresos, que te ayudará a mantenerte sin deudas. Para realizarlo necesitas identificar todos tus gastos e ingresos, para que luego definas a conciencia de qué forma podrías sacarle mejor provecho, de acuerdo con tus metas y tus necesidades.  Para saber si tus finanzas son sanas, los ingresos deberán ser mayores a los gastos, esto te permitirá ahorrar una cantidad para futuros imprevistos.  Si los gastos sobrepasan tu capacidad de ahorro, deberás identificar los números rojos, es decir, en donde gastas más y reconsiderar si estos desembolsos son necesarios o no. -- EXCÉLSIOR