Si estás buscando un crédito para comprar una casa, debes comparar muy bien las opciones que hay en el mercado para elegir la mejor para ti, en el corto y en el largo plazo. Lo primero que debes hacer es un presupuesto, es decir, una estimación de tus ingresos y gastos mensuales. Esto te servirá para determinar el monto límite que puedes asignar a las mensualidades de tu crédito. Recuerda que, los expertos recomiendan no destinar más del 20% de tus ingresos mensuales al pago de deudas y créditos. Además, debes considerar tu ahorro acumulado. Debes tener al menos 10% del valor de la propiedad para el enganche y un 8% adicional para cubrir los gastos iniciales (avalúo, seguros, escrituras, apertura de crédito, entre otros). Consulta este simulador de crédito para que calcules los gastos que tendrás que asumir. Una vez que hayas definido tu presupuesto y hayas elegido la propiedad que deseas adquirir, podrás elegir el crédito hipotecario que se adapte a tus necesidades. En Finerio te damos algunas recomendaciones para hacer una mejor elección: • Compara créditos mediante el Costo Anual Total (CAT). Este es el indicador más importante para identificar el crédito más barato. • Elige una hipoteca a tasa fija, de esta manera, el pago mensual no aumenta o varia muy poco. La hipoteca a tasa creciente con mensualidad programada considera la inflación, por lo que el monto a pagar en las mensualidades puede aumentar hasta 50% en la última etapa del crédito. • Revisa la comisión por apertura, administración y penalización por adelantar pagos. Usualmente, la comisión por apertura equivale al 1% del monto del préstamo. Considera que deberás pagar un seguro de vida, daños y desempleo, lo que equivale a alrededor del 0.095% del valor del inmueble. • Considera gastos de escrituración y avalúo fiscal. Los gastos notariales, por lo regular, ascienden al 7% del valor de la vivienda. • Conoce claramente cuáles son las condiciones del préstamo, de preferencia, consulta a un abogado o a un experto. Las mejores hipotecas

Para facilitar un poco el trabajo de comparación, te compartimos 5 de los créditos hipotecarios más baratos, considerando una tasa de interés fija, el CAT, desembolso inicial, mensualidades e ingresos mínimos necesarios. Consideramos un inmueble con valor de un millón de pesos y un enganche del 20%, a un plazo de 15 años. Los datos se consultaron en el sitio de la Condusef y en las páginas web de cada uno de los productos, en abril de 2019. 1. Hipoteca “Smart Lending pago fijo” Smart Lending es una plataforma que permite realizar este trámite en línea, con plazos de aprobación desde 3 semanas. Tasa de interés: 8.99% - 10.79% CAT sin IVA: 11.72% Desembolso inicial: $281,303.00. Mensualidades desde: $10,617.39 Ingresos mínimos solicitados: $21,064.43 2. Hipotecas Banamex perfiles Citibanamex tiene promociones en adquisición de créditos hipotecarios de manera constante para sus clientes. Por ejemplo, hasta julio 2019 no cobra comisión por apertura de este crédito. Tasa de interés: 10.50% CAT sin IVA: 12.5% Desembolso inicial: $266,180.00 Mensualidades desde: $9,695.96 Monto total a pagar: $1,717,915.63 Ingresos mínimos solicitados: $27,702.75 3. Patrimonio Patrimonio es una Sofome (Sociedad Financiera de Objeto Múltiple) que ofrece financiar hasta el 90% del valor de la vivienda según avalúo y valor de operación. Tasa de interés: 10.50% CAT sin IVA: 12.7% Desembolso inicial: $304,750.59 Mensualidades desde: $9,444.35 Monto total a pagar: $1,699,982.87 Ingresos mínimos solicitados: $27,702.75 4. Banca Mifel Banca Mifel ofrece financiamiento de hasta 90% del valor de la vivienda, sin comisión por apertura y sin penalización por pagos anticipados. Tasa de interés: 10.69% CAT sin IVA: 13.10% Desembolso inicial: $276,750.00 Mensualidades desde: $10,185.06 Monto total a pagar: $1,783,527.87 Ingresos mínimos solicitados: $30,462.51 5. Hipoteca Bancomer Fija Hipoteca Bancomer Fija ofrece financiamiento de hasta 90% del valor de la casa que deseas comprar, sin comisión de apertura y sin penalizaciones por liquidar antes de tiempo. Tasa de interés: 11.20% CAT sin IVA: 15.2% Desembolso inicial: $277,950.00 Mensualidades desde: $10,297.78 Monto total a pagar: $1,832,790.76 Ingresos mínimos solicitados: $30,893.33 Como puedes ver, comprar una casa con un crédito hipotecario a tasa fija requiere de suficientes ingresos, ya que durante varios años pagarás una mensualidad fija. Deberás tener un registro de gastos muy riguroso para que evites gastar de más, Para ello, puedes ayudarte de una app para tomar el control de tu dinero; cumplir en tiempo y forma las mensualidades; e incluso, puede ayudarte a ahorrar un poco más para adelantar tus pagos y reducir el monto global del crédito y el periodo de pago. --

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